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中国造的供应链金融十大概念

作者:admin     点击:1213      时间:2018-04-03

 

在将近二十年的发展过程中,伴随着从中国制造到中国创造的转变,我们从借鉴或借用国外概念转变为自身创造概念,在金融领域也不断涌现一些“中国造”的新词,供应链金融也出现了一些中国化的概念,这里介绍一下与供应链金融密切关联的十大金融概念。

 

融通仓

“融通仓是由罗齐和朱道立提出的,朱道立、石代伦和陈祥锋在深入研究基础上建立了融通仓理论框架。融通仓是一种物流和金融集成式的创新服务”。

“融通仓作为一个综合性第三方物流服务平台,它不仅为银企间的合作构架新桥梁,也将良好地融入企业供应链体系之中,成为中小企业重要的第三方物流服务提供者。融通仓业务主要有仓单质押、保兑仓(买方信贷)等几种运作模式”。

融通仓是一种把物流、信息流和资金流综合管理的创新,这种设计比仓单质押也迈出了一大步,由于第三方物流的引入,主体和主导不是金融机构,运作模式也是多样化的,在内涵上与国外的金融物流很相似,也更接近供应链金融。

 

蕴通仓

“蕴通仓”是由亿钢网与中远供应链合作,借助亿钢网现货交易平台,由中远供应链监管为中小企业提供在线交易,快速融资的仓储物流平台。其服务包括仓储保管、质押管理、现货交易、在线融资等内容。(来自互联网)

蕴通仓的服务还是基于“仓储保管、质押管理”,不同的是实现了“在线融资”,也是说它是一个融资平台,突出了信息技术的应用以及供应链管理,因此,它是一个“类供应链金融”。

 

物流金融

物流金融,这个概念是中国式的说法,国外叫做金融物流。我个人对此做出如下的解释:

物流金融是一种贸易金融,是基于物流服务或第三方物流服务的供应链融资,是物资管理和物流管理的叠加,是利用信息流来整合物质流和资金流,通过第三方的库存管理(货物监管)来实现风险管理。

物流金融的参与方至少包括产品供应商(资金需求方)、金融机构(资金提供方)、物流管理方(物流服务提供商)以及客户(货物需求方)等,在实际运作中,还有融资担保方实质性地参与,它常常作为作为邀约方出现。物流金融包括以下服务:科学性的信用体系和评级体系,高效的投融资交易服务平台,安全可靠的风险管理系统,成化的仓储物流管理模式。物流金融主要运用在中间环节和流通领域,广泛地适用于大宗商品(原材料、生产材料)的融资。

 

应收账款融资(保理业务)

商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益,并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。

应收账款,是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益,但不包括因提供金融服务形成的债权、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

 

担保存货

担保存货是新国标的定义,它是之前仓单质押和仓储金融的代名词。

担保存货。借款人(含担保人)用于担保融资,存入特定仓库的原材料、半成品、产成品等(不含处于生产状态下的机床等设备)。

担保存货第三方管理。为了保障存货担保融资的安全,贷款人委托第三方管理企业对担保存货实施的管理活动,包括监管与监控两种管理方式。

担保存货第三方管理企业。受贷款人委托,对担保存货实施监管或监控的仓储型物流企业、仓储管理企业。

 

互联网金融

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》:互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。

互联网金融业务包括P2P网络借贷、网络小额贷款、股权众筹、互联网支付、金融机构创新型互联网平台、基于互联网的基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融业务。

互联网金融“Internet Finance”是中国制造或中国智造的概念,“互联网金融”并非国际上带趋势性的普遍现象。在美欧等国,普遍使用的概念是“Network Finance” 或“E-Finance”等。有观点认为“互联网金融是中国一个伟大创造和创新”。

 

物联网金融

感知集团总裁刘海涛是物联网金融概念的提出者。

物联网金融是利用物联网技术,在传统供应链金融的基础上,实现以信息流为共同载体,驱动价值流顺畅高效的流通,形成价值流、信息流和实体流融合驱动的金融系统。

物联网让虚拟经济从时间、空间两个维度上全面感知实体经济行为、准确预测实体经济的走向,让虚拟经济的服务和控制融合在实体经济的每一个环节中,推动金融模式的新革命——物联网金融。物联网金融是指物联网和金融的深度融合,变革金融的信用体系,将带来金融模式新革命。

如果说互联网金融是平面的,物联网金融则是立体的;如果说互联网金融是普适性的,物联网金融则是差异化的。

目前,全球首个客观商业信用体系为核心的物联网金融服务平台已经在无锡运行。比如,其中的“物商大平台”,基于物联网技术,以大宗商品为服务对象进行全链监管,推出以客观信用体系为核心的物联网金融服务,实现大宗商品的商品流、信息流、资金流全面融合的全新物联网大宗商品交易服务模式。

 

互联网供应链金融

互联网供应链金融是一个概念,《互联网供应链金融》也是中国人民大学商学院教授、博士生导师宋华的一部著作,《互联网供应链金融》对互联网供应链金融的实质和互联网供应链金融实现的整体框架进行了阐述,同时,提出了互联网供应链金融创新的六大路径:提供融合性服务、实现客户归属、拓展价值回路、运用大数据还原运营场景、构建共同进化的产业生态、形成产业与金融互动迭代模式。

 

互联网+普惠金融

互联网+普惠金融是《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》忠提出的概念。主要内容包括:金融机构利用云计算、移动互联网、大数据等技术手段,构建互联网金融云服务平台,加快金融产品和服务创新,为大众提供丰富、安全、便捷的金融产品和服务,拓宽普惠金融服务范围,提供多样化、个性化、精准化的金融产品。在更广泛地区提供便利的存贷款、支付结算、信用中介平台等金融服务,为实体经济发展提供有效支撑。更好满足不同层次实体经济的投融资需求,更好满足中小微企业、创新型企业和个人的投融资需求。

金融企业与云计算技术提供商合作开展金融公共云服务,银行、证券、保险企业稳妥实施系统架构转型,利用云服务平台开展金融核心业务,提供基于金融云服务平台的信用、认证、接口等公共服务。利用大数据发展市场化个人征信业务,加快网络征信和信用评价体系建设。提高金融服务安全性,有效防范互联网金融风险及其外溢效应。

 

供应链网络金融(供应链金融是网络金融)

供应链不仅仅是一个简单的链条,供应链由多个链条组成的复杂的网络,所以,供应链是供应链网络和价值网络,供应链网络是由供应链实物网络和供应链信息网络(数字网络)构成的。

因此,我个人认为,供应链金融是网络金融,或者说供应链金融是网络金融的一种,供应链金融,既是基于物理网络(Physical Network)的金融,也是基于虚拟网络(Virtual Network)的金融,供应链金融是基于物理网络和虚拟网络的金融,供应链金融是物理网络和虚拟网络集成化的金融,进一步可以说,供应链金融是一个供应链金融网络平台,供应链金融是建立在物理网络和虚拟网络之上的数字化商业生态系统或者金融科技生态系统。

那么,供应链金融的物理网络和虚拟网络有包括什么呢?供应链金融的物理网络包括配送网络、物流网络和供应链网络。供应链金融的虚拟网络包括信息系统、信息平台、互联网和物联网网等。

原文来源租赁保理金融圈

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